Derecho del Consumo. Nociones Fundamentales (Chile)
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El libro que el lector tiene en sus manos tiene por objeto abordar los cimientos, límites y contenido del Derecho de Consumo desde una perspectiva general. Su título ?«Nociones Fundamentales»? alude así al tratamiento de la propia justificación (fundamentos) de la contemplación de un estatuto tutelar particular. Dentro de tal esquema se explican dos notas que lo caracterizan, cuales son, su carácter de orden público y la vigencia de un principio general pro consumidor, con las consecuencias que de ello se derivan. Se aborda asimismo el sistema normativo, con una especial referencia a la ubicación que debe recibir dentro del ordenamiento jurídico, así como a su posible constitucionalización. Finalmente se alude a los derechos de los consumidores, mediante una aproximación que incluye el debate acerca de sus alcances ?¿exigibles o programáticos?? de aquellos que son calificados de «básicos». El trabajo culmina con el análisis del abuso del derecho situado en la relación de consumo, esto es, el examen de aquellas situaciones en las cuales el consumidor podría invocar la normativa que lo alcanza, excediéndose de las prerrogativas que el legislador le concedió. Se trata de un texto enfocado en el estudio dogmático e histórico del Derecho de Consumo, con un énfasis en el análisis jurisprudencial, por lo que será de interés de académicos, abogados, jueces y estudiantes.
Índice
Glosario 19
Prólogo 21
El problema de consumo en el ámbito de la teoría estética 29
Introducción 37
I. Una cuestión previa: Derecho de Consumo o Derecho del Consumidor
1. El Derecho del Consumidor 41
2. El Derecho de Consumo 43
II. El Derecho de Consumo: la justificación
1. Un estatuto particular 45
1.1. Desde la perspectiva del Derecho Común 45
1.1.1. El Ius Commune 46
a) Origen, conformación y vigencia del Ius Commune 46
b) La crisis del Ius Commune 49
1.1.2. La modernidad, el fenómeno codificador y la delimitación del Derecho Civil 51
a) El contexto histórico y teórico 51
b) La supletoriedad y la generalidad 54
1.1.3. La postmodernidad y la renovación del Derecho Civil 58
a) La crisis del modelo moderno 58
b) Una renovación del Derecho Civil 60
c) Descodificación y fragmentación del Derecho Civil 63
1.1.4. La justificación del Derecho de Consumo 65
a) La dimensión contractual 67
b) La dimensión extracontractual 70
1.2. Desde la perspectiva del Derecho de la Competencia 72
1.2.1. La libertad económica, la autonomía de la voluntad y elección del consumidor 72
1.2.2. El Derecho de Consumo no es sólo competencia 75
1.2.3. Algunas relaciones entre el Derecho de Consumo y el Derecho de la Competencia 79
a) La Libre Competencia 82
b) La Competencia Desleal 87
2. Notas caracterizadoras del Derecho de Consumo 89
2.1. El derecho de consumo como parte integrante del orden público 89
2.1.1. Un cambio de paradigma 90
2.1.2. Orden público de protección y orden público económico 94
2.1.3. Las consecuencias de la calificación de una norma como de orden público 97
a) La imperatividad 97
b) Mecanismo de resolución de conflictos de normas 100
c) Otras técnicas del orden público 101
2.2. Acerca de la vigencia de un principio pro consumidor 102
2.2.1. Una aproximación al favor debilis 102
a) El favor debitoris y favor libertatis 103
b) La moralización de la relación jurídica 108
c) La codificación, y la crisis de sus postulados 110
2.2.2. El principio pro consumidor 112
a) La interpretación 114
a.1. La interpretación normativa 115
a.2. La interpretación contractual 117
b) Mecanismo de resolución de conflictos de normas 120
c) Otras funciones 126
2.2.3. La vigencia general del principio pro consumidor en el ordenamiento jurídico chileno 130
a) La interpretación de la LPDC conforme a los Arts. 19 a 24 CC 130
a.1. La norma oscura 131
a.1.1. La intención o espíritu de la LPDC 133
a.1.2. El recurso a otras leyes 134
a.1.3. La equidad natural 135
a.2. El contexto de la LPDC 136
b) Otras argumentaciones 136
III. Sistema normativo y fuentes
1. La regulación de la relación de consumo: la cuestión acerca de su ubicación 140
1.1. La regulación de la relación de consumo en los Códigos Civiles 141
1.1.1. Fundamentos de la integración 142
a) La pérdida de la aplicación práctica del Código Civil 142
b) La renovación del Derecho Civil con base a los principios del Derecho de Consumo 144
c) La vinculación entre el Derecho Civil y el Derecho de Consumo 145
1.1.2. Las experiencias normativas 146
1.2. La regulación de la relación de consumo fuera de los Códigos Civiles 148
1.2.1. Fundamentos del tratamiento autónomo 148
1.2.2. Modelos 151
a) Sistemas codificados 152
b) Sistemas no codificados 154
1.2.3. Consecuencias 156
a) Relación entre las acciones derivadas de los estatutos reguladores de la relación de consumo y de los Códigos Civiles 157
a.1. La primacía de la regulación especial 157
a.2. La aplicación de la norma más favorable al consumidor 160
a.3. La situación en el Derecho Chileno 163
a.3.1. La LPDC desplaza al Derecho Común 164
a.3.2. La LPDC no desplaza al Derecho Común 165
b) Régimen supletorio 167
b.1. Cuándo procede la integración 168
b.2. Legislaciones que establecen de manera expresa un régimen supletorio 169
b.3. Una mirada a la situación chilena: la ausencia de un régimen supletorio claro 170
2. La Constitución como fuente del Derecho de Consumo 173
2.1. Una aproximación a los procesos de constitucionalización 174
2.2. La aplicación directa de la Constitución 176
2.2.1. La doctrina de la aplicación directa de la Constitución 176
2.2.2. La aplicación directa de la Constitución en el Derecho Privado y de Consumo 177
2.3. El reconocimiento de los derechos de los consumidores en la Constitución 180
2.3.1. Reconocimiento de los derechos de los consumidores, dentro de los catálogos de derechos humanos 181
2.3.2. Reconocimiento de los derechos de los consumidores, a propósito del sistema económico 187
2.3.3. La situación en el Ordenamiento Jurídico chileno 188
a) La situación actual 188
b) Dos iniciativas 191
IV. Los Derechos de los consumidores
1. Los catálogos de derechos básicos de los consumidores 196
1.1. El derecho a la libre elección del bien o servicio 198
1.1.1. Libertad contractual 199
1.1.2. Las formas válidas de manifestación de la voluntad 201
1.1.3. Otros aspectos del derecho a la libre elección del bien o servicio 206
1.2. El derecho a la información 207
1.2.1. La información básica comercial 208
1.2.2. La publicidad 209
1.3. El derecho a la no discriminación arbitraria 211
1.3.1. La calificación de la arbitrariedad 212
1.3.2. Algunas manifestaciones concretas 214
a) La negativa a la venta o la prestación de un servicio 215
b) Los sistemas de seguridad 216
c) La publicidad abusiva 219
d) Una mención a la discapacidad 220
1.3.3. Acciones a que da lugar la vulneración del derecho a la no discriminación arbitraria en materia de consumo. 227
1.4. El derecho a la seguridad en el consumo 228
1.4.1. La seguridad en el consumo y la protección de la salud 228
1.4.2. Derecho a la protección del medio ambiente 231
a) El fundamento del derecho a la protección del medio ambiente 232
b) Algunas manifestaciones 233
1.5. El derecho a la indemnización de los daños sufridos 235
1.5.1. El daño extrapatrimonial 236
1.5.2. Los daños punitivos 239
1.6. El derecho a la educación en el consumo 241
1.7. Los derechos básicos: ¿programáticos o subjetivos? 244
2. Los deberes de los consumidores 247
2.1. El deber de informarse responsablemente 249
2.2. El deber de evitar riesgos 251
2.3. El deber de accionar de acuerdo a los medios que la ley franquea 256
2.4. El deber de contratar con el comercio establecido 258
3. El abuso del derecho y los límites de los derechos de los consumidores 259
3.1. Una breve aproximación a su evolución histórica 260
3.1.1. Antecedentes y origen de la teoría del abuso del derecho 260
3.1.2. Los derechos no son absolutos 264
3.1.3. El reconocimiento del abuso del derecho en los ordenamientos jurídicos 267
3.2. Los presupuestos de configuración del abuso del derecho 269
3.2.1. El interés protegido por la norma 270
3.2.2. El fin económico o social del derecho 271
3.2.3. El animo de dañar 272
3.2.4. Otros criterios 273
3.3. La naturaleza jurídica del abuso del derecho 273
3.4. La situación en el Derecho de Consumo 276
3.4.1. Delimitando los criterios generales 278
3.4.2. Un caso particular: el error en el precio 282
a) La obligatoriedad de la oferta y el principio de integración publicitaria del contrato 283
b) El ejercicio abusivo del derecho 285
c) El análisis de la posición subjetiva del consumidor en el caso concreto 288
V. A modo de finalización 293
VI. BIBLIOGRAFÍA 295
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Autor: Erika Isler Soto
Editorial: Tirant lo Blanch
Numero de Paginas: 344
Año de publicación: 2019
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| Description | Autor: Erika Isler Soto Editorial: Tirant lo Blanch Numero de Paginas: 344 Año de publicación: 2019 | Autor: Autores: Diego Falcone Salas, Valeska Fuentealba Sepúlveda, Catherine Ríos Ramírez Editorial: Tirant lo Blanch Numero de Paginas: 196 Año de publicación: 2022 | Autor: Pablo Galain Palermo - Eduardo Saad-Diniz Editorial: Tirant lo Blanch Numero de Paginas: 635 Año de publicación: 2022 | Autoras: Francisca María Barrientos Camus, María Elisa Morales Ortiz Editorial: Tirant lo Blanch Numero de Paginas: 898 Año de publicación: 2021 | Autor: Jaime Gallegos Zúñiga Editorial: Tirant lo Blanch Numero de Paginas: 408 Año de publicación: 2022 | Autor: Alfredo Ferrante Editorial: Tirant lo Blanch Numero de Paginas: 308 Año de publicación: 2022 |
| Content | El libro que el lector tiene en sus manos tiene por objeto abordar los cimientos, límites y contenido del Derecho de Consumo desde una perspectiva general. Su título ?«Nociones Fundamentales»? alude así al tratamiento de la propia justificación (fundamentos) de la contemplación de un estatuto tutelar particular. Dentro de tal esquema se explican dos notas que lo caracterizan, cuales son, su carácter de orden público y la vigencia de un principio general pro consumidor, con las consecuencias que de ello se derivan. Se aborda asimismo el sistema normativo, con una especial referencia a la ubicación que debe recibir dentro del ordenamiento jurídico, así como a su posible constitucionalización. Finalmente se alude a los derechos de los consumidores, mediante una aproximación que incluye el debate acerca de sus alcances ?¿exigibles o programáticos?? de aquellos que son calificados de «básicos». El trabajo culmina con el análisis del abuso del derecho situado en la relación de consumo, esto es, el examen de aquellas situaciones en las cuales el consumidor podría invocar la normativa que lo alcanza, excediéndose de las prerrogativas que el legislador le concedió. Se trata de un texto enfocado en el estudio dogmático e histórico del Derecho de Consumo, con un énfasis en el análisis jurisprudencial, por lo que será de interés de académicos, abogados, jueces y estudiantes. Índice Glosario 19 Prólogo 21 El problema de consumo en el ámbito de la teoría estética 29 Introducción 37 I. Una cuestión previa: Derecho de Consumo o Derecho del Consumidor 1. El Derecho del Consumidor 41 2. El Derecho de Consumo 43 II. El Derecho de Consumo: la justificación 1. Un estatuto particular 45 1.1. Desde la perspectiva del Derecho Común 45 1.1.1. El Ius Commune 46 a) Origen, conformación y vigencia del Ius Commune 46 b) La crisis del Ius Commune 49 1.1.2. La modernidad, el fenómeno codificador y la delimitación del Derecho Civil 51 a) El contexto histórico y teórico 51 b) La supletoriedad y la generalidad 54 1.1.3. La postmodernidad y la renovación del Derecho Civil 58 a) La crisis del modelo moderno 58 b) Una renovación del Derecho Civil 60 c) Descodificación y fragmentación del Derecho Civil 63 1.1.4. La justificación del Derecho de Consumo 65 a) La dimensión contractual 67 b) La dimensión extracontractual 70 1.2. Desde la perspectiva del Derecho de la Competencia 72 1.2.1. La libertad económica, la autonomía de la voluntad y elección del consumidor 72 1.2.2. El Derecho de Consumo no es sólo competencia 75 1.2.3. Algunas relaciones entre el Derecho de Consumo y el Derecho de la Competencia 79 a) La Libre Competencia 82 b) La Competencia Desleal 87 2. Notas caracterizadoras del Derecho de Consumo 89 2.1. El derecho de consumo como parte integrante del orden público 89 2.1.1. Un cambio de paradigma 90 2.1.2. Orden público de protección y orden público económico 94 2.1.3. Las consecuencias de la calificación de una norma como de orden público 97 a) La imperatividad 97 b) Mecanismo de resolución de conflictos de normas 100 c) Otras técnicas del orden público 101 2.2. Acerca de la vigencia de un principio pro consumidor 102 2.2.1. Una aproximación al favor debilis 102 a) El favor debitoris y favor libertatis 103 b) La moralización de la relación jurídica 108 c) La codificación, y la crisis de sus postulados 110 2.2.2. El principio pro consumidor 112 a) La interpretación 114 a.1. La interpretación normativa 115 a.2. La interpretación contractual 117 b) Mecanismo de resolución de conflictos de normas 120 c) Otras funciones 126 2.2.3. La vigencia general del principio pro consumidor en el ordenamiento jurídico chileno 130 a) La interpretación de la LPDC conforme a los Arts. 19 a 24 CC 130 a.1. La norma oscura 131 a.1.1. La intención o espíritu de la LPDC 133 a.1.2. El recurso a otras leyes 134 a.1.3. La equidad natural 135 a.2. El contexto de la LPDC 136 b) Otras argumentaciones 136 III. Sistema normativo y fuentes 1. La regulación de la relación de consumo: la cuestión acerca de su ubicación 140 1.1. La regulación de la relación de consumo en los Códigos Civiles 141 1.1.1. Fundamentos de la integración 142 a) La pérdida de la aplicación práctica del Código Civil 142 b) La renovación del Derecho Civil con base a los principios del Derecho de Consumo 144 c) La vinculación entre el Derecho Civil y el Derecho de Consumo 145 1.1.2. Las experiencias normativas 146 1.2. La regulación de la relación de consumo fuera de los Códigos Civiles 148 1.2.1. Fundamentos del tratamiento autónomo 148 1.2.2. Modelos 151 a) Sistemas codificados 152 b) Sistemas no codificados 154 1.2.3. Consecuencias 156 a) Relación entre las acciones derivadas de los estatutos reguladores de la relación de consumo y de los Códigos Civiles 157 a.1. La primacía de la regulación especial 157 a.2. La aplicación de la norma más favorable al consumidor 160 a.3. La situación en el Derecho Chileno 163 a.3.1. La LPDC desplaza al Derecho Común 164 a.3.2. La LPDC no desplaza al Derecho Común 165 b) Régimen supletorio 167 b.1. Cuándo procede la integración 168 b.2. Legislaciones que establecen de manera expresa un régimen supletorio 169 b.3. Una mirada a la situación chilena: la ausencia de un régimen supletorio claro 170 2. La Constitución como fuente del Derecho de Consumo 173 2.1. Una aproximación a los procesos de constitucionalización 174 2.2. La aplicación directa de la Constitución 176 2.2.1. La doctrina de la aplicación directa de la Constitución 176 2.2.2. La aplicación directa de la Constitución en el Derecho Privado y de Consumo 177 2.3. El reconocimiento de los derechos de los consumidores en la Constitución 180 2.3.1. Reconocimiento de los derechos de los consumidores, dentro de los catálogos de derechos humanos 181 2.3.2. Reconocimiento de los derechos de los consumidores, a propósito del sistema económico 187 2.3.3. La situación en el Ordenamiento Jurídico chileno 188 a) La situación actual 188 b) Dos iniciativas 191 IV. Los Derechos de los consumidores 1. Los catálogos de derechos básicos de los consumidores 196 1.1. El derecho a la libre elección del bien o servicio 198 1.1.1. Libertad contractual 199 1.1.2. Las formas válidas de manifestación de la voluntad 201 1.1.3. Otros aspectos del derecho a la libre elección del bien o servicio 206 1.2. El derecho a la información 207 1.2.1. La información básica comercial 208 1.2.2. La publicidad 209 1.3. El derecho a la no discriminación arbitraria 211 1.3.1. La calificación de la arbitrariedad 212 1.3.2. Algunas manifestaciones concretas 214 a) La negativa a la venta o la prestación de un servicio 215 b) Los sistemas de seguridad 216 c) La publicidad abusiva 219 d) Una mención a la discapacidad 220 1.3.3. Acciones a que da lugar la vulneración del derecho a la no discriminación arbitraria en materia de consumo. 227 1.4. El derecho a la seguridad en el consumo 228 1.4.1. La seguridad en el consumo y la protección de la salud 228 1.4.2. Derecho a la protección del medio ambiente 231 a) El fundamento del derecho a la protección del medio ambiente 232 b) Algunas manifestaciones 233 1.5. El derecho a la indemnización de los daños sufridos 235 1.5.1. El daño extrapatrimonial 236 1.5.2. Los daños punitivos 239 1.6. El derecho a la educación en el consumo 241 1.7. Los derechos básicos: ¿programáticos o subjetivos? 244 2. Los deberes de los consumidores 247 2.1. El deber de informarse responsablemente 249 2.2. El deber de evitar riesgos 251 2.3. El deber de accionar de acuerdo a los medios que la ley franquea 256 2.4. El deber de contratar con el comercio establecido 258 3. El abuso del derecho y los límites de los derechos de los consumidores 259 3.1. Una breve aproximación a su evolución histórica 260 3.1.1. Antecedentes y origen de la teoría del abuso del derecho 260 3.1.2. Los derechos no son absolutos 264 3.1.3. El reconocimiento del abuso del derecho en los ordenamientos jurídicos 267 3.2. Los presupuestos de configuración del abuso del derecho 269 3.2.1. El interés protegido por la norma 270 3.2.2. El fin económico o social del derecho 271 3.2.3. El animo de dañar 272 3.2.4. Otros criterios 273 3.3. La naturaleza jurídica del abuso del derecho 273 3.4. La situación en el Derecho de Consumo 276 3.4.1. Delimitando los criterios generales 278 3.4.2. Un caso particular: el error en el precio 282 a) La obligatoriedad de la oferta y el principio de integración publicitaria del contrato 283 b) El ejercicio abusivo del derecho 285 c) El análisis de la posición subjetiva del consumidor en el caso concreto 288 V. A modo de finalización 293 VI. BIBLIOGRAFÍA 295 | Descripción Índice Presentación 11 Agradecimientos 13 Capítulo I BASES FUNDAMENTALES DEL DERECHO PENAL Y DEL PODER PUNITIVO 1. Derecho Penal y Poder Punitivo 17 2. Concepto de Derecho Penal 20 3. Derecho Penal objetivo 22 4. Derecho Penal subjetivo 37 5. Ciencias Penales 39 6. Función del Derecho Penal 41 7. Consecuencias jurídico-penales 44 8. Fines de la pena 45 9. Norma jurídico-penal 47 10. Concepto de bien jurídico 49 11. Concepto de delito 52 Capítulo II LEGITIMIDAD DEL DERECHO PENAL: PRINCIPIOS Y LÍMITES 1. Introducción 59 2. Principio de legalidad 63 A. Concepto 63 B. Manifestaciones 64 C. Características de la ley penal 66 D. Consagración normativa 67 E. Ley como única fuente inmediata 70 F. Fuentes mediatas 73 G. Estructura de la ley penal 74 H. Analogía 76 I. Leyes penales en blanco 77 3. Límites materiales 80 A. Principio de intervención mínima 80 B. Principio de exclusiva protección de bienes jurídico-penales o de lesividad 83 C. Principio de humanidad 85 D. Principio de culpabilidad 86 E. Principio de proporcionalidad 89 F. Principio de resocialización 90 Capítulo III TEORÍA DE LA LEY PENAL 1. Fuentes del Derecho Penal 95 2. Interpretación de la ley penal 99 3. Métodos de interpretación de la ley penal 101 4. Efectos de la ley penal 108 5. Efectos de la ley en cuanto al tiempo 109 A. Principio de irretroactividad de la ley penal 109 B. Aplicación retroactiva de la ley penal 110 C. Leyes penales intermedias 113 D. Leyes temporales 114 6. Efectos de la ley en cuanto al territorio 116 A. Principio de territorialidad como regla general 117 B. Excepciones al principio de territorialidad 118 C. Extradición 119 7. Efectos de la ley en cuanto a las personas 121 Capítulo IV TEORÍA DE LA PENA Y CONSECUENCIAS JURÍDICAS DEL DELITO 1. Introducción 127 2. Clasificación de las penas 129 3. Atendida su naturaleza 130 4. Penas privativas de libertad 131 5. Penas restrictivas de libertad 136 6. Penas privativas de otros derechos 137 7. Penas pecuniarias 139 8. Penas corporales 141 9. Atendida la autonomía de la pena 142 10. Atendida el número de sanciones 143 11. Medidas de seguridad 145 12. La responsabilidad penal 147 13. La punibilidad 149 Capítulo V DETERMINACIÓN DE LA PENA 1. Proceso de determinación de la pena 157 2. Principios generales que rigen el proceso 158 3. Reglas para la aplicación del sistema 159 Capítulo VI EJECUCIÓN DE PENAS Y EXTINCIÓN DE LA RESPONSABILIDAD PENAL 1. Ejecución de penas 171 2. Penas sustitutivas 173 A. Remisión condicional de la pena (artículo 4 Ley 18.216) 174 B. Reclusión parcial (artículo 7 de la Ley 18.216) 175 C. Libertad vigilada y libertad vigilada intensiva 177 D. Libertad vigilada intensiva 178 E. Expulsión 179 F. Prestación de servicio en beneficio de la comunidad 180 3. Extinción de la responsabilidad penal 181 4. Aquellas fundadas en un hecho (natural o del hombre) 184 A. Amnistía 184 B. Indulto 185 C. Perdón del ofendido 186 5. Aquellas fundadas en un acto de voluntad 189 A. Amnistía 189 B. Indulto 191 C. Perdón del ofendido 193 | Descripción El rechazo metafísico de muchos penalistas a la responsabilidad penal de las personas jurídicas parece haber encontrado su última frontera en el campo de las violaciones de derechos humanos cometidas por las empresas. El protagonismo de las corporaciones en la producción de graves daños a escala global no solo es preocupante, sino que en muchos casos ha superado los límites de lo reversible y lo tolerable. Llegados a este punto, la comunidad científica global se ve inmersa en una situación de urgencia que le exige el desarrollo de estrategias jurídicas y políticas de control social para disminuir el riesgo del comportamiento de las empresas, pues una demora en el tiempo puede significar graves daños contra las personas y el medio ambiente. Un comportamiento omisivo frente a esta realidad significaría no solo la pérdida de una magnífica oportunidad histórica para reafirmar las funciones preventivas (y no meramente simbólicas) del sistema penal, sino también coadyuvaría con la creación de un manto de sospecha sobre el buen desempeño de las instituciones en relación a las funciones esenciales de controlar en un Estado de Derecho respetuoso de sus obligaciones de protección de los derechos humanos. Basándose en estos presupuestos, este libro es la suma de contribuciones que versan sobre múltiples perspectivas disciplinarias, que van de la criminología corporativa hasta las técnicas de imputación de responsabilidad, pasando por los desafíos procesales y los dilemas que aportan las nuevas tecnologías, incluyendo las formas de delinquir relacionadas con empresas y las correspondientes reacciones jurídicas. Esta obra colectiva de la que participan autores de tres continentes es un marco de discusión global para el pensamiento reflexivo en relación al comportamiento abusivo de las multinacionales –con particular atención a lo que sucede en Latinoamérica– que se espera pueda servir para inspirar investigaciones y prácticas sociales consistentes con miras a un cambio de paradigma en materia punitiva, para dirigir a la justicia hacia quienes más la necesitan, esto es, las víctimas de los delitos. | Descripción | El libro desarrolla, desde normas positivas, el Derecho Bancario y Financiero de Chile, estructurando sistemáticamente los preceptos aplicables, acompañados por diversos pronunciamientos de nuestros tribunales, como también por las reflexiones que, sobre estos asuntos, han efectuado autoras y autores nacionales. Es una obra que voluntariamente ha sido concebida sin atender a profusas discusiones académicas locales y tampoco al Derecho comparado, puesto que se buscó conseguir un instrumento fundamentalmente práctico, que presente estructurada y racionalmente los aspectos centrales de la fragmentada regulación bancaria y financiera, permitiendo exhibir un panorama global y actualizado de esta área en Chile. Índice Abreviaturas Introducción general. I. Introducción 1. La normativa de la banca hoy, aspectos generales 2. Los bancos en Chile 3. Algo de historia. II. Orden económico internacional 1. Fondo Monetario Internacional (FMI). 2. Grupo Banco Mundial 2.1. Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento 2.2. Asociación Internacional de Fomento 2.3. Corporación Financiera Internacional 2.4. Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones 2.5. Centro Internacional de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones 3. Banco Interamericano de Desarrollo 4. CAF, Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe 5. Banco de Pagos Internacionales (BPI). 6. Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OECD). 7. Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI 8. Normativa multilateral III. Entidades reguladoras y de fiscalización nacionales 1. Banco Central 1.1. Consideraciones generales 1.2. Dirección y Administración 1.2.1. Remoción de los consejeros 1.3. Facultades del BCCh 12 Índice 1.3.1. Regulación de la cantidad de dinero en circulación y de crédito 1.3.2. Regulación del sistema financiero y del mercado de capitales 1.3.3. Facultades para cautelar la estabilidad del sistema financiero 1.3.4. Funciones del Banco Central como agente fiscal 1.3.5. Atribuciones en materia internacional 1.3.6. Facultades en materia de operaciones de cambios internacionales. 1.3.7. Limitaciones cambiarias 1.3.8. Restricciones cambiarias 1.3.9. Otras atribuciones y deberes 1.4. Procedimiento de reclamación a las decisiones del BCCh 2. Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) 3. Comisión para el Mercado Financiero (CMF). 3.1. Antecedentes 3.2. CMF, aspectos generales 3.3. Consejo de la CMF 3.3.1. Incompatibilidades 3.3.2. Deberes de abstención 3.3.3. Causales de remoción 3.3.4. Régimen post empleo 3.4. Atribuciones del Consejo de la CMF 3.5. Otras atribuciones de la CMF 3.6. Sujetos fiscalizados 3.7. Unidad de Investigación 3.8. Proceso sancionatorio 3.8.1. Determinación del rango y monto de las multas 3.8.2. Prescripción de las multas y demás sanciones 3.8.3. Procedimiento sancionatorio 3.8.3.1. Normas Comunes 3.8.3.2. Procedimiento General 3.8.3.2.1 Actuaciones Previas e Inicio del Procedimiento 3.8.3.3. Procedimiento Simplificado 3.8.3.4. De la Colaboración del Presunto Infractor Índice 13 3.8.3.5. Disposiciones Generales 3.8.3.6. De los recursos 3.8.3.6.1 Reposición 3.8.3.6.2 Reclamo de ilegalidad general 3.8.3.6.3 Reclamo de ilegalidad contra sanciones 4. Unidad de Análisis Financiero (UAF). 4.1. Atribuciones de la UAF 4.2. Sujetos obligados a informar a la UAF 4.2.1. Oficial de cumplimiento 4.3. Deberes relacionados con el conocimiento de los clientes 4.4. Alcances del deber de informar y medidas cautelares que pueden adoptarse 4.5. Sujetos fiscalizados preliminarmente por el Servicio Nacional de Aduanas (SNA). 4.6. Prohibición de informar al afectado o terceros 4.7. Operación sospechosa 4.8. Infracciones y sanciones 4.9. Procedimiento sancionatorio administrativo 4.9.1. Plazos de prescripción IV. Bancos, aspectos orgánicos y de funcionamiento general 1. Constitución de un Banco. 1.1. Régimen societario 1.2. Antecedentes a presentar. 1.3. Requisitos para accionistas fundadores y controladores 1.4. Autorización provisional 1.5. Menciones de los estatutos 1.6. Otorgamiento de garantía y pago del capital 1.7. Autorización de existencia 1.8. Análisis de los recursos con los que se cuentan y del plan de negocios. 1.9. Autorización para funcionar. 1.10. Otorgamiento de licencia en caso de institución financiera constituida en el extranjero. 14 Índice 2. Sucursales de bancos constituidos en el extranjero 3. Representaciones de bancos constituidos como agentes de negocios 4. Funcionamiento de los bancos 5. Apertura de oficinas 6. Exclusividad del giro bancario y su protección 7. Administración de los bancos 7.1. Disposiciones generales 7.2. Incompatibilidades 7.3. Elección 7.4. Funcionamiento 7.5. Responsabilidades 8. Aportes y acciones 8.1. Adquisiciones por más del 10% del capital de un banco 8.2. Exigencias especiales para accionistas controladores 8.3. Junta de Accionistas 9. Capital, reservas y dividendos 9.1. Repartos de dividendos 10. Clasificación de gestión y solvencia 11. Encaje y reserva técnica 12. Relación entre activos y patrimonio 13. Bancos de importancia sistémica 14. Sociedades filiales en el país 14.1. Procedimiento para constituir una sociedad filial. 15. Sociedades de apoyo al giro 16. Operaciones en el exterior 17. Medidas para la regularización temprana 18. Liquidación forzosa 19. Garantía estatal de los depósitos V. Banco del Estado y cooperativas de ahorro y crédito 1. Banco del Estado 2. Cooperativas de ahorro y crédito Índice 15 VI. Cuenta corriente bancaria, cuenta vista, tarjetas de pago y fraudes en transacciones electrónicas 1. Cuenta corriente bancaria 1.1. Características del contrato de cuenta corriente bancaria 1.2. Obligaciones básicas del banco 1.3. Apertura de una cuenta corriente bancaria 1.4. Acreditación de las sumas depositadas en la cuenta corriente bancaria 1.5. Órdenes de pago 1.5.1. Cheque 1.5.1.1. Cheque al portador 1.5.1.2. Cheque a la orden 1.5.1.3. Cheque nominativo 1.5.1.4. Forma de extender el cheque 1.5.1.5. Responsabilidades ante cheques falsificados 1.5.1.6. Obligaciones del librador 1.5.1.7. Plazo de pago de los cheques. 1.5.1.8. Orden de no pago. 1.5.1.9. Disposiciones varias. 1.5.1.10. Pérdida, hurto o robo de cheque. 1.5.1.11. Protesto de cheque. 1.5.1.11.1 Datos que debe contener el acta de protesto. 1.6. Cargos y comisiones 1.7. Término de cuenta corriente bancaria 1.8. Cuenta corriente bancaria en moneda extranjera 2. Cuentas a la vista 2.1. Características 2.2. Apertura de cuenta vista 2.3. Funcionamiento de la cuenta vista 2.4. Estados de cuenta 2.5. Duración de la cuenta vista 3. Tarjetas de pago 3.1. Intervinientes en la operatoria de las tarjetas de pago 16 Índice 3.1.1.1. Empresa Emisora de Tarjetas 3.1.1.2. Empresa Operadora 3.1.1.3. Entidades afiliadas 3.1.2. Contenido de los contratos que se celebren. 3.1.3. Pago a entidades afiliadas 3.2. Tarjetas de crédito 3.3. Tarjetas de débito 3.4. Tarjetas de pago con provisión de fondos 3.4.1. Emisión y operación de medios de pago con provisión de fondos por entidades no bancarias 4. Responsabilidad de titulares o usuarios de tarjetas de pago y en transacciones electrónicas en caso de extravío, hurto, robo o fraude 4.1. Fraudes en transacciones electrónicas 4.2. Avisos en caso de verificarse un fraude. 4.3. Cambios relevantes de la Ley 21.234, de 2020. 4.4. Medidas de seguridad 4.5. Conductas que constituyen fraude en tarjetas de pago y en transacciones electrónicas VII. Crédito bancario, limitaciones y operaciones de crédito de dinero. 1. Crédito bancario, limitaciones generales 1.1. Forma de computar las obligaciones de una persona 1.2. Crédito a una misma persona 1.2.1. Excepciones en términos agregados 1.2.2. Excepción especial de obras públicas 1.3. Créditos relacionados a la propiedad o administración del banco 1.4. Acciones de propia emisión 1.5. Créditos a directores o apoderados generales del propio banco 1.6. Otras limitaciones relacionadas con facultades de disposición 1.6.1. Adquisición de bienes 1.6.2. Comprometer responsabilidad por obligaciones de terceros 2. Operaciones de crédito de dinero 2.1. Capital, intereses, comisiones y reajustes Índice 17 2.1.1. Reajustes 2.1.2. Ausencia de límites de interés 2.1.3. Otros aspectos sobre los intereses 2.1.4. Comisiones 2.1.5. Presunciones sobre intereses pagados 2.1.6. Interés corriente 2.1.7. Interés máximo convencional 2.1.8. Anatocismo 2.2. Oportunidad del pago 2.3. Obligaciones en moneda extranjera o expresadas en moneda extranjera. VIII. Secreto y reserva bancaria 1. Secreto bancario 2. Reserva bancaria 3. Levantamiento del secreto por orden de los tribunales 4. Levantamiento del secreto en ejercicio de facultades fiscalizadoras de la CMF 4.1. Posibilidad del Fiscal de la CMF de acceder a información 4.2. Información a la CMF en términos globales y eliminación de documentos. 5. Oportunidad en que debe entregarse la información 6. Levantamiento del secreto o reserva en el ámbito tributario 6.1. Solicitudes directas del SII 6.2. Deberes establecidos por la Ley 21.453, de 2022, que modifica el CT obligando a bancos y a otras instituciones financieras a entregar información sobre saldos y sumas de abonos en cuentas financieras al SII 6.3. Información referente a remesas, pagos, egresos o ingresos de fondos a, o desde el exterior 6.4. Convenios internacionales IX. Derecho del consumidor financiero 1. Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) 18 Índice 2. Ámbito de aplicación de la LPDC 3. Escenario previo a la Ley 20.555 4. Derechos generales del consumidor financiero 4.1. Recibir la información del costo total del producto o servicio 4.2. Conocer las condiciones objetivas que el proveedor establece, previa y públicamente, para acceder al crédito y para otras operaciones financieras 4.3. La oportuna liberación de las garantías constituidas para asegurar el cumplimiento de sus obligaciones, una vez extinguidas éstas 4.4. Elegir al tasador de los bienes ofrecidos en garantía, entre las alternativas que le presente la institución financiera 4.5. Conocer la liquidación total del crédito, a su solo requerimiento 4.6. Acudir siempre ante el tribunal competente conforme a las disposiciones establecidas en la LPDC 4.7. Los demás derechos establecidos en las leyes referidas a derechos de los consumidores, en especial, aquellos previstos en la LOCD. 5. Cuestiones precontractuales, información, contenido de las cláusulas y otros asuntos 5.1. Normas relativas a sobrendeudamiento 5.2. Información que debe suministrarse en toda operación de consumo 5.3. Información que debe brindarse en contratos de adhesión de productos y servicios financieros 5.4. Ficha para garantes de créditos 5.5. Prohibición de otorgar mandatos en blanco e irrevocables 5.6. Prohibición de ofrecer productos o servicios de manera atada 5.7. Contrataciones condicionadas al uso de determinados medios de pago 5.8. Intereses 5.9. Posibilidad de concretar los pagos 5.10. Cotizaciones 5.11. Cargo automático en cuenta 5.12. Información sobre cobro de bienes y servicios ya prestados 5.13. Renovación, restitución o reposición del soporte físico 5.14. Cláusulas abusivas 5.15. Término anticipado 5.15.1. Certificado de liquidación para término anticipado 5.16. Retraso del término de servicios financieros Índice 19 5.17. Alzamiento de garantías 5.17.1. Hipoteca específica 5.17.2. Hipoteca general 5.17.3. Escrituras e inscripciones 5.17.4. Prendas 5.17.5. Disposiciones comunes. 5.18. Cobranzas extrajudiciales 5.18.1. Gastos de las cobranzas extrajudiciales 5.18.2. Procedimientos de cobranza extrajudicial 5.18.3. Principios que deben respetarse en el desarrollo de las cobranzas extrajudiciales 5.18.4. Registro de las actuaciones 5.18.5. Aspectos procesales de las cobranzas. 6. Sanciones generales aplicables a los proveedores de servicios o productos financieros 7. Portabilidad Financiera 7.1. Modalidades de los procesos de portabilidad 7.2. Solicitud de portabilidad 7.3. Oferta de portabilidad financiera 7.4. Aceptación de la oferta de portabilidad financiera 7.5. Contratación de productos y servicios financieros 7.6. Cumplimiento del mandato de término 7.7. Responsabilidad por término o cierre de productos 7.8. Forma de realizar el pago al proveedor inicial 7.9. Proceso de portabilidad financiera con subrogación 7.10. Solemnidades del nuevo crédito 7.10.1. Reglas especiales para cauciones con cláusula de garantía general 7.10.2. Reglas especiales para cauciones sin cláusula de garantía general 7.10.3. Garantías bajo sistema registral 7.10.4. Cargos o derechos 7.11. Devengo de intereses del nuevo crédito 7.12. Régimen contravencional 20 Índice X. Algunas operaciones puntuales de los bancos 1. Descuento 2. Factoraje o Factoring 2.1. Plazo para el pago de una factura y normas protectoras de proveedores. 2.2. Factura irrevocablemente aceptada 2.3. Cesión de la factura. 2.4. Mérito ejecutivo 3. Leasing 3.1. Clases de leasing 3.1.1. Leasing operativo 3.1.2. Leasing financiero o de intermediación 3.1.2.1. Características del leasing financiero 3.1.2.2. Lease-back 4. Boleta bancaria de garantía 4.1. Modalidades de las boletas bancarias de garantía 4.2. Naturaleza jurídica 4.3. Pago y extinción de la boleta bancaria de garantía. 5. Vale Vista 6. Operaciones en comercio exterior 6.1. Órdenes de pago transfronterizas 6.1.1. Órdenes de pago simple 6.1.2. Órdenes de pago documentarias 6.2. Remesas o cobranzas 6.3. Crédito documentario 6.3.1. Intervinientes 6.3.2. Principios rectores centrales 6.3.3. Cláusulas de exoneración de responsabilidad Bibliografía Anexo de normativa Leyes Índice 21 Decretos con Fuerza de Ley Decretos Leyes Decretos supremos. Otras fuentes Anexo de jurisprudencia Tribunal Constitucional Corte Suprema Cortes de Apelaciones Contraloría General de la República Anexo de enlaces electrónicos | Edición anotada, concordada, índice analítico y nota preliminar Con tablas y cuadros sinópticos Texto de la Ley Nº 19.496 a dos colores resaltando los artículos modificados por la LEY PROCONSUMIDOR Ley sobre responsabilidad por tarjetas de pago Ley sobre portabilidad financiera y su reglamento |
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